Андрей Скворцов, 5 мая 2023

Займы, кредиты, огромные долги, угрозы коллекторов, стресс…

Сегодня в этот порочный круг попадает каждый второй россиянин. Кто-то оказывается в нем от безысходности, а кто-то берет деньги для закрытия своих целей, но в итоге не справляется с ежемесячным платежом. В любом случае, исход тут один — огромная проблема, высасывающая из человека все соки. 

Как ее можно решить, когда кажется, что выхода нет? Неужели для этого придется заложить банку всю свою жизнь? Хочу вас обрадовать — нет. Решение есть! В этой статье я расскажу вам свою реальную историю о том, как я влез в кредиты на 1,5 млн рублей, ненароком потерял возможность их оплачивать, намучился, но в итоге смог освободиться от долгов с помощью банкротства. 

Кредиты — это всегда вынужденная мера 

Ни для кого не секрет, что в России люди попадают в разные финансовые ситуации, и, когда им требуется какая-то денежная помощь, занять не у кого. Родственников у многих нет, да и как-то неудобно просить крупные суммы, даже у близких и друзей. Многие понимают, что получат отказ, поэтому даже не делают попыток. 

Деваться некуда, поэтому им остается только одно — прибегнуть к кредитам, или, чего доброго, к различным микрофинансовым организациям, дающим деньги под бешеные проценты. И порой возникают случаи, когда человек, к сожалению, не имеет возможности отдать сумму, которую он взял у банка.

Начнем с начала: зачем я взял кредит и почему в итоге не смог его оплачивать

Перед тем, как влипнуть в историю с долгом, у меня была хорошая стабильная работа с достойным доходом. В какой-то момент мы с моим знакомым решили открыть бизнес. Тогда у меня на руках было в районе 300К рублей, так как я частенько откладывал. Для открытия бизнеса нужно было около 900К, и, соответственно, оставалось где-то взять ещё 600. 

У меня также было две кредитные карточки с балансом — Альфа Банка (200К) и Тинькофф (320К). Я решил их не трогать, так как никогда ими не пользовался. Да и на закрытие долга там дается всего 100 дней, есть риск просто не успеть.

Так получилось, что ВТБ мне одобрил кредит на 1,5 млн рублей. Естественно, я не стал брать всю сумму, взял ровно столько, сколько было нужно — 600К. Банк дал мне кредит под 15,9% годовых. Я взял деньги и мы с другом сразу начали действовать: прорабатывали план, искали варианты, пытались вычислить лучший вариант вложения финансов.

Пытались, пытались и тут настал злополучный 2020 год. Пришла пандемия, коронавирус, ковид и все их последствия. Понятное дело, бизнес накрылся медным тазом, даже не успев нормально просуществовать. Сказать, что мы оказались в ужасной ситуации — это ничего не сказать. Бизнес прогорел и все деньги, которые я взял в кредит, были просто выкинуты на ветер. 

Вдобавок, так вышло, что я еще и потерял работу, оставшись без основного дохода. А размер выплат по кредиту у меня был в районе 25К. Дополнительных источников заработка не было, на работу по моей специальности тогда устроиться было нереально. Все закрыто, людей сокращают, кого-то вообще увольняют без объяснений. Что делать? 

Вот я остался ни с чем и отчаянно пытался не сойти с ума

Я не придумал ничего лучше и начал залезать в кредитные карты, о которых говорил выше — Альфа-Банк и Тинькофф. Я, как человек честный и ответственный, пытался вовремя отдавать те деньги, которые брал, порой даже заранее закрывал платежи, чтобы было спокойнее. Не люблю чувство, что я кому-то должен. 

Если я уж и брал кредиты, то не ради какого-то прикола, чтобы взять последний айфон, а на действительно нужные вещи. Поначалу ведь все было нормально и я думал, что буду стабильно оплачивать кредит и в итоге закрою его заранее (как это было всегда).

И, вот, на мне оказался кредит и 2 кредитные карты — все это нужно было регулярно пополнять. А надо еще что-то кушать, одеваться, заправлять машину и т.д. Денег не было, работы не было. Как жить? Началась паника.

Пришлось перекрываться картами, я честно вносил платежи, чтобы ничего не просрочить. Сначала с этих 2 карт закрывал основной долг, искал подработку, закрывал эти же карты, снова брал с них деньги на кредит… И так по кругу. 

В один момент я просто сел, взялся за голову и понял, что это просто тупик.

Это просто кредитное рабство, из которого сложно вылезти и при этом сохранить психику. Те проценты, которые накручивают сверху, сжирают все, что ты кладешь на карту. При таком раскладе нереально что-то отложить себе. Даже не хватает на еду, не хватает на то, на другое. Ты начинаешь впадать в отчаяние.

Когда я пропустил первые два или три платежа по кредитным картам и основному долгу, мне начали звонить с банка. Мол, почему вы не вносите платеж? Я рассказал о своей ситуации и подчеркнул, что не отказываюсь от долга, но на данный момент не в силах его оплатить. Спросил об отсрочке и реструктуризации долга. 

Естественно, как полагает банкам, они общались со мной категорично: «Вы должны», «Вносите, мы даем вам неделю», «Вносите как хотите». Звонили мне по 5-10 раз в день, что нагнетало обстановку еще сильнее. 

Честно, я уже не знал, что делать. Поначалу пытался найти деньги, думал, что как-то некрасиво задерживать платежи, ведь это чужие деньги. Мне было не по душе все это. Так прошло несколько месяцев, я перекрывался до тех пор, пока у меня на кредитных картах вообще ничего не осталось. Мне их заблокировали. Думаю, понятно почему.

Я не вносил платежи вовремя, и, увы, все мои средства, которые находились на картах, просто заморозили: я не мог ни снять, ни перевести средства. Я зашел в тупик — взять денег было негде, временная работа не покрывала даже 50% всех долгов. Про еду и одежду я вообще молчу. Меня настиг крах, отчаяние и непонимание. 

Как одна мысль изменила все

Бесконечные мысли одолевали меня, но, неожиданно, в голове промелькнула одна идея — пойти в банки и попытаться с решить вопрос с ними. Сначала я поехал в ВТБ — описал безвыходность своего положения, что остался вообще без средств к существованию и остался должен не только их банку. 

Попросил учесть тот факт, что я всегда вовремя закрывал все платежи. Просто сейчас лишился работы и дохода, сам того не ожидая. Предложил им провести реструктуризацию и разбить один платеж на несколько более мелких, чтобы они были мне по силам. И что вы думаете? 

Сотрудники мне отказали. 

Дальше я отправился в Альфа-Банк, там мне пошли навстречу. Но, по факту, они срезали платеж только до 8К. Тогда я заявил, что это несерьезно. Все равно я не смог бы вносить даже эту сумму, а отсудить им у меня было нечего — я гол как сокол.

Я подчеркнул, что могу просто подать на банкротство, со 100% вероятностью выиграть суд и ни копейки им не платить. Но они, видимо, не поняли суть моего заявления и не стали помогать. В общей сложности я должен был всем банкам больше 1,5 млн рублей. Периодически меня запугивали. Мол, передадим дело коллекторским агентствам, к вам будут приезжать, вам будут угрожать, вы все равно заплатите этот долг. 

Тогда я понял, что в таких ситуациях крайне важно не бояться всего этого. Можно просто сказать, что вы все услышали и приняли. Все. Кстати, они не имеют права звонить больше одного раза в сутки.

После того, как вы возьмете трубку и начнете общаться с этими людьми, они будут вас пугать, но до суда дело вряд ли дойдет. На меня почему-то не подали заявление, хотя вся история тянулась практически год. Я им в открытую говорил, что мне нечего терять, делайте что хотите.

Кстати, почему они не подали в суд? Да потому что если бы они это сделали, сумма долга автоматически зафиксировалась бы. Проценты больше бы не росли и им бы не капали лишние денежки. 

Когда я был уже на грани нервного срыва, до меня начало доходить, что есть такая процедура как банкротство. Но я с опаской относился к ней. Думал, что там потеряю просто все, у меня отберут последнее, отдадут в счет долгов. 

Забегая вперед

В итоге я смог решить свою ситуацию, полностью списав свои долги через суд. Как я это сделал читайте во второй части истории.